Можно ли потребит. кредит реструктуризировать так, чтобы уменьшить платеж?

Почти все банки предлагают своим заемщикам возможность реструктурировать кредиты. Особенно актуальна эта тема сейчас, когда доходы большей части населения стали нерегулярными.

Реструктуризация потребительского кредита подразумевает:

• увеличение срока кредитования (снижается ежемесячный платёж за счёт «растягивания» кредита на более долгий срок). В таком случае общая стоимость кредита (не путать с процентной ставкой) увеличивается.
• отсрочка по уплате основного долга (не платите «в тело» кредита, но платите одни лишь проценты). В таком случае после отсрочки Вам придётся поднапрячься, т.к. после льготного периода платежи по кредиту вырастут.
• отсрочка по процентам. Полная или частичная. Не рассчитывайте, что Банк остановит проценты. Суть данной отсрочки - Банк «разрешает» Вам не платить проценты в льготный период, но продолжает их начислять по прежней процентной ставке. А дальше - платежи вырастут после окончания льготного периода.
• иногда Банк «прощает» ранее начисленные неустойки.
• также возможны различные комбинации из перечисленных выше способов, зависит от конкретного Банка.

В настоящее время Банки всячески стараются минимизировать просроченную задолженность по кредитам, поэтому способы обращения за реструктуризацией различны:

-клиент может обратиться в офис банка, либо в отдел, специализирующийся на работе с проблемной задолженностью;

-заёмщик может оставить заявку на реструктуризацию онлайн.

Как правило, чтобы получить у Банка реструктуризацию потребительского кредита, клиент должен предоставить документы, подтверждающие ухудшение его финансовой/ жизненной ситуации. Иногда достаточно подробной информации, изложенной в клиентской анкете, чтобы Банк пошёл навстречу и одобрил реструктуризацию.

Однозначно, реструктуризация является тем инструментом, к которому нужно прибегать только тщательно взвесив ситуацию.

Но в тех случаях, когда по кредиту грозит просрочка - это лучший вариант, позволяющий избежать штрафов, санкций и испорченной кредитной истории.

Многие банки идут да такие меры по заявлению заемщика, но не всегда, и не все.

При этом, следует учитывать, что реструктуризация не уменьшает сумму долга и сумму процентов, которые, надо выплатить банку, а уменьшает сумму ежемесячного платежа (чаще всего, не слишком значительно) и пролонгирует срок кредитного договора.

Возможно, выгодней попробовать оформить не реструктуризацию в том банке, где взят кредит, а рефинансирование кредита в сторонних банках, под более низкий процент и на более выгодных условиях. Но такое возможно, только, если по данному кредиту нет просрочек, и кредитная история хорошая.

можно, конечно, только надо понимать, что реструктуризация вероятнее всего просто уменьшит ежемесячную выплату по кредиту, но не уменьшит общую сумму выплаты кредита (а может быть, даже и увеличит ее). Просто скорее всего вам предложат увеличить срок кредита с одновременным уменьшением ежемесячной платы, общая выплата по кредиту и выплата по процентам в результате реструктуризации не уменьшатся.

Спасение утопающих дело рук самих утопающих. Перефразирую: реструктурируйте свой кредит самостоятельно. Да, это возможно. Для этого регулярно (к примеру, раз в квартал) подавайте заявку в разные банки (где выгодные условия) на новый кредит. Как только кредит одобрят, берите его и гасите в прежнем месте. Я лично так уменьшил свою выплату более, чем на тысячу рублей в месяц (от 200 тыс. р.)

У разных банков разные условия. Но даже в своем банке можно получить условия получше, если ничем не обеспеченный кредит заменить на кредит с двумя поручителями или кредит с залогом в виде квартиры.

Надо следить за ключевой ставкой и при ее снижении узнавать у разных банков условия. Если у кого-то они выгоднее, переходить туда.