Как работает онлайн кредитование? Какие риски у банка?

Я ранее работал в системе службы безопасности одной из торговых компаний и естественно знаком с коллегами из банковской сферы .. Так вот что они мне рассказали :- в любом банке есть своя СБ(служба безопасности), она там многофункциональна:- есть физическая защита(непосредственная охрана наличных средств, охрана клиентов и прочее), а есть так называемая информационная служба, которая занимается обеспечением именно информационной безопасности(охрана личных баз данных клиента, собственной коммерческой информации. проверка благонадёжности сотрудников банка и клиентов, и партнёров, защита линий коммуникации и связи, компьютерная защита и так далее).

Так вот именно это подразделение и занимается проверкой благонадёжности клиента банка , который получает в банке кредитные ресурсы и дело не в срочности кредита, не в процентной ставке, и даже не в том каким образом он получает кредит лично или он-лайн.

Дело в том , что банк или его СБ обязаны удостовериться в личности самого клиента.Вернёт клиент банку займ или нет - вопрос вторичный. почему вторичный, а не главный? Потому, что в процентную ставку выдаваемого займа уже включена страховая выплата банка страховой компании на случай невозвраа этого займа. Задача СБ банка получить реальное подтверждение личности заёмщика! Если будет установлено, что СБ не удостоверилось в личности клиена, а кредит(займ) получило иное лицо(мошенник), то страхового случая нет и банк не получит возмещения понесённого ущерба!

Как проверяет СБ банка личность своего заёмополучателя? Через паспортный стол, через общую базу данных клиентов (межбанковская сеть СБ), через телефонного оператора с телефонного абонента которой поступила он-лайн заявка(телефонным звонком) или через систему интернета.

А так же через систему оповещения МВД о лицах находящихся в розыске , а так же органов горсобеса и ЗАГСа на предмет - жив ли такой гражданин!), а так же реестра собственников недвижимого имущества и земельных участков.

Когда с данных источников поступает подтверждение, что этот гражданин реально существует и указанные им документы удостоверяющие личность имеют мест быть, то СБ даёт своё "добро" на выдачу займа.

Подчёркиваю, что займ выдаётся даже "рискованным" клиентам , потому, что в процентную ставку банка на кредитование уже вложен процент оплаты страховки по невозврату выданного займа, страховой компании.

При этом банк уже имеет шкалу критериев для выдачи или для отказа в выдаче займа. Данная шкала согласована естественно со страховой компанией!

Конкретные процентные ставки и сроки выплат процентов по кредиту в каждом конкретном случае, точнее в каждом банке индивидуальные и уточняются у конкретного банка в отдельности. Я указал Вам лишь общую схему их работы и механизм этой работы. Он весь строится на парольных запросах через сеть телекоммуникаций(телефон, интернет). Что это значит? Это значит , что оператор СБ банка набирает номер в МВД или в иной структуре, называет свой пароль и получает по данному паролю требуемую информацию о потенциальном заёмщике.Тоже самое и с интернетом:- входит на соответствующий сайт , набирает пароль, вводит запрос-получает ответ.Принимает решение и сообщает его менеджеру банка о разрешении или о запрете выдачи займа данному соискателю заёмных средств.

Если банк знает, что заемщик не надежный, то не выдает ему заем или выдает кредит с гораздо меньшей суммой, чем просил человек. Что касается Микро Финансовых Организаций, они выдают кредиты и не смотрят на кредитную историю человека, выдают быстрый займ по паспорту от 1.000 до 100.000 рублей сроком от 3 дней, до 6 месяцев (суммы и сроки в разных МФО могут различаться). А вот крупные банки принимают заявки онлайн и проверяют вашу кредитную историю, проверяют ваши доходы и если их все устраивает, то вы идете уже в отделение банка и предоставляете весь нужный им пакет документов, в любом случае не пытайтесь обмануть банки, это уголовное преступление.

Три месяца назад коллега брала онлайн-кредит в Сбербанке.

Я помогала ей делать заявку, так как сама она не решалась именно онлайн получить кредит.

За 5 минут мы в ее личном кабинете сделали заявку на 100 тысяч рублей на 2 года. Обозначив, что она песионерка и получает пенсию на карту Сбербанка, что у неё муж получает пенсию на счет банка и сын тоже имеет карту Сбербанка.

На следующий день ей перезвонил оператор для уточнений.

Оказывается, ей могут дать не на 2 года, а на 20 месяцев, потому-что именно столько ей до 65 лет. А кредит Сбербанк дает именно до 65 лет.

Она согласилась. Ей сказали, что сумма будет перечислена на карту, которую она сама обозначила.

Потом ей перезвонили и сказали, что кредит одобрен.

Ее предупредили, что через месяц в одно и то же число будет списываться кредитный долг, поэтому нужно следить, чтобы нужная сумма, а у нее оказалось примерно 5650 рублей, точно не помню, оставалась к этому числу на карте.

Через четыре дня от заявки, после проверки, 100 тысяч рублей были у нее на карте.

Она распорядилась ими, как хотела.

Через месяц ежемесячный кредитный вычет у нее сняли с карты.

То есть, всё происходит быстро, четко.

Я думаю, банк не рискует, выдает такие кредиты, как вы понимаете, только своим проверенным клиентам. И, если из семьи тоже есть клиенты банка. В данном случае Сбербанка.

Без посещения офиса банка кредит не получится взять однозначно. Онлайн кредитование – это предодобрение заявки на кредит, банк рассматривает возможность выдачи кредита по минимальным критериям. Более полный анализ платежеспособности, кредитной истории будет оцениваться специалистом в офисе банка. Если онлайн заявка одобрена, то это совсем не гарантирует получения кредита. Но даже несмотря на такой дотошный анализ потенциального заемщика, банк все равно несет риск невозврата кредита.

Доброго дня.

Как я сталкивался с получением кредита, могу сказать только одно что без посещения банка обойтись не получится. Любая онлайн заявка позволяет Вам предоставить в банк предварительные данные на кредит. Но само подписание документов происходит в банке.

Взять кредит онлайн очень просто!Нужно заполнить анкету, отправить заявку, ответить на звонок сотрудника и вме!Некоторые банки вызывают в офис для подтверждения данных!Существуют еще микро организации, которые легко одобряют кредиты, но процентная ставка зашкаливает(В такой системе проверяют клиентов на ФССП(по этой программе проверить себя может каждый), проверка по базе в БКИ(база кредитных историй)В любом банке существует резерв, для клиентов не добросовестных!Так же они на не добросовестных клиентов подают в суд и возвращают свои деньги обратно.

Если вы имеете ввиду банки то онлайн кредиты это получается просто подача данных на предварительное рассмотрение. Если там вам одобрят вас приглашают в офис для подачи документов и уже полноценного рассмотрения заявки. Если речь идет о МФО то займ получить можно за 15 минут. Многие не проверяют кредитную историю и из документов требуют лишь паспорт. Т.к. в таком случае просрочки по таким займам высоки от этого и повышается ставка в среднем 1% в день. Сроки таких займов от 3 дней до 6 месяцев по суммам от 1000 до 100 000 руб.

Как и любое другое, но заявку подают пользователи уже из Клиент-банка. Заявка может быть одобрена исходя из текущих остатков денежных средств на банковских счетах пользователя, а также банк может потребовать 2НДФЛ от пользователя. Риски в этом случае такие-же, как и при обычном кредитовании. Онлайн-кредитование нужно только для того, чтобы уменьшить количество посещений офиса банка клиентами, только и всего.

В тинькофф банке например есть онлайн-кредитование. там не нужна справка о доходах, только паспортные данные (и то в онлайн вроде не обязательно).

В любом случае, процесс этот очено быстрый, предварительная заявка уже за 40 сеунд (обещают), но это еще предварительно и возможно потом будет дополнительная проверка. Поэтому тут еще нужно понимать что могут и отказать.

А с задолженностью если что работают также как и с обычными кредитами...

Риск всегда есть ,но банк даёт кредиты после проверки как всегда только какой папалется клиент любом случи есть всегда риск ...