Почему население РФ в 2017 году не доверяет Сбербанку и изымает деньги?
Стоит ли опасаться санации, отзыва лицензии и банкротства Сбербанка в 2017 году? Эксперты пока не видят причин для серьезных проблем в крупнейшем банке страны, однако поводы для некоторого беспокойства все же есть.
Отток клиентов из Сбербанка усилился Клиенты Сбербанка в октябре 2017 года забрали со своих счетов около 40 млрд рублей. Отток средств населения из госбанка продолжается уже третий месяц. Портал «Финанс.ру» со ссылкой на отчетность Сбербанка сообщает, что после того, как в банке «Открытие» начались финансовые проблемы, клиенты Сбербанка стали выводить свои средства со счетов. С августа Сбербанк потерял 120 млрд рублей с розничных депозитов. В относительном выражении отток небольшой и составляет всего 1,03% от суммы, которую в банке держат российские граждане (11,515 трлн рублей по состоянию на 1 ноября). Однако в абсолютном денежном выражении отток больше, чем, например, у санируемого Бинбанка.
Средства из Сбербанка выводят не только физические лица, но и юридические. Компании в августе и сентября забрали с депозитов 82 млрд рублей. В итоге в Сбербанке усилился дефицит рублевой ликвидности, которая сейчас покрывается за счет средств федерального бюджета. За август-сентябрь долг Сбербанк получил от Минфина 222 млрд рублей. Кроме того, на фоне оттока клиентов Сбербанк принял решение запустить вклады с повышенными ставками. Проблемы Сбербанка. Мнение эксперта Продолжающийся отток корпоративных средств из Сбербанка, который стал главным бенефициаром расчистки банковского сектора со стороны ЦБ, "несколько удивляет", констатирует аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его оценке, юрлица забрали больше 200 млрд рублей за два месяца. За два месяца долг Сбербанка перед Минфином вырос на 222 млрд рублей. В крупнейший госбанк РФ ушла половина всей суммы, которую казначейство залило в банковскую систему в августе-сентябре, размещая свободные средства федерального бюджета на депозиты и в рамках операций репо. Это относительно дорогие деньги, указывает Порывай: за них приходится платить 8,5% годовых, тогда как вклады населения обходятся Сбербанку чуть дороже 5%. Ставки на межбанковском рынке в сентябре также были ниже - 8,34%. "В связи с этим возникает вопрос: почему Сбербанк не стал привлекать ликвидность на МБК или в реальном секторе (депозиты физлиц/юрлиц), а сразу обратился в Минфин?", - говорит Порывай. В состоянии дефицита рублей находятся, по словам эксперта, все три крупнейших госбанка (включая ВТБ и Газпромбанк). Эта ситуация может продолжаться вплоть до конца года, когда ежегодный приток расходов из федерального бюджета вернет тройку госбанков к профициту рублевой ликвидности.
[Источник: Общая Газета][1]
[1]: https://investfuture
Ответы (6):
Причин, я полагаю, несколько. Во-первых, обостряется конкуренция в банковском секторе, Сбербанк же. как монополист, традиционно предлагает худшие условия из возможных.
Во-вторых, качество самих этих услуг довольно низкое, например, сам много раз сталкивался с тем, что онлайн-зачисление средств на карту СБ с карты другого банка вместо 3 минут занимает 3 рабочих дня. Нет, оно, конечно, укладывается в отраслевые стандарты, установленные государством, но когда у остальных банков это 1 минута, а у тебя 3 дня - клиентов оно не возбуждает.
В-третьих, СБ всё сильнее превращается из банка в филиал налоговой службы. В итоге вместо того, чтобы свободно пользоваться СВОИМИ деньгами, нужно ходить и доказывать, за что ты их получил, от кого, почему. В СБ первым делом приходят исполнительные листы для принудительного списания средств клиента (а, учитывая, что процентов 10 населения России имеет просроченные долги, держать свои деньги в СБ (даже иметь там зарплатную карту) - верный способ никогда их больше не увидеть).
Помимо рассмотренных локальных причин есть ещё и глобальные, а СБ, как самый крупный российский банк, наиболее встроен в глобальные процессы. Итак, общим проявлением кризиса глобального финансового рынка стало превращение денег в НЕЧТО непонятное. Причем количество этого НЕЧТО может быть легко увеличено на триллионы единиц простым движением пальцев на клавиатуре главного финансового сервера соответствующего эмитента (ФРС, ЕЦБ, ЦБ РФ и т.д.). В этих условиях для крупного банка гораздо проще "припасть" непосредственно к эмиссионному центру и зарулить на себя миллиардные кредитные линии, чем содержать массу персонала для возни с населением и небольшими компаниями.
На Западе этот процесс идёт уже несколько лет - население буквально выпихивают из банков: тебе будут неделями морочить голову с открытием счета, предложат смехотворные ноль целых хрен десятых в виде процентов, а то и вовсе "отрицательную ставку", под микроскопом рассматривать каждую транзакцию (на предмет "борьбы с терроризмом"). На этот скользкий путь вступил и СБ: он набирает кредиты по КС напрямую у ЦБ, тут же даёт их в долг крупным заемщикам под КС+своя маржа. А население в этой схеме не особенно нужно.
Так в Сбербанке самые низкие проценты по вкладам среди других банков, в среднем на 2 %, по сравнению с другими, вот население и перекидывает свои средства туда, где им выгоднее, в основном в крупных городах. Сбербанк в ноябре предлагает вклад с повышенным процентом для привлечения дополнительных средств. Основное преймущество этого банка, что он везде, как и Почта России, и альтернативы ему во многим частях нашей страны просто нет.
Омновная причина - это низкие проценты по депозитам. Просто люди перекладывают деньги из одного банка в другой. Не сочтите за рекламу, но сравните ставки у Сбербанка и Россельхозбанка. Первый явно проигрывает второму. А по надёжности эти банки примерно одинаковы. Вот и перекладывают люди деньги. Ну а далее остальные указанные здесь причины.
Унизительно низкие проценты по депозитным вкладам заставляют людей искать любые другие банки с более высокими процентами, благо они пока есть.
К тому же, на мой взгляд, в Сбербанке явно ухудшились условия обслуживания клиентов: часто не работает электронная очередь, к которой все уже привыкли, не хватает сотрудников, есть не комфортные офисы.
Да и сокращение отделений тоже идёт не на пользу репутации банка и усложняет людям жизнь.
Помимо вышеперечисленного, сберьё стало допускать в последнее время огромное количество «косяков» — необоснованные блокировки счетов, продажа персональной информации конторам вымогателей, ну и недавняя «вишенка на торте» — превращение дебетных карт в овердрафтовые без уведомления клиентов.