Что выгоднее ипотека или жилищный кредит? Где меньше переплата?
В чем разница между ипотекой и жилищным кредитом? Чем они принципиально отличаются?
Исходя из чего следует выбирать между ними?
На каких условиях предоставляются?
Ответы (2):
Конечно, сразу же хочется ответить: и ипотека, и жилищный кредит одинаково не выгодны. Но как говорится, из двух зол выбирают меньшее. Прежде чем делать выбор, необходимоизучить кредитные программы в разных банках. Бывает так, что в одном банке предложения лучше по ипотеке, в другом- по жилищному кредиту. На что прежде всего нужно обращать внимание? На процентную ставку, наличие комиссии и по какому порядку рассчитываются платежи по кредиту. Существует два порядка: аннуитетный и дифференцированный. В ипотеке платежи рассчитываются аннуитетно, это означает, что платежи будут одинаковыми на весь срок кредитования. При дифференцированном графике , по которому рассчитываются ежемесячные платежи по жилищному кредиту, первые ежемесячные платежи будут самыми большими, но они постепенно с годами будут снижаться, а к концу срока уменьшатся почти наполовину. При таком графике процентов будет уплачено гораздо меньше, можно сказать, что выгода составит сотни тысяч рублей. Значит, если выбирать между ипотекой и жилищным кредитом, то это однозначно жилищный. Но здесь есть и подводеые камни. Жилищный кредит оформляется под поручительство двух человек, и зарплата хотя бы одного из них должна быть примерно такой же как и у заемщика, а именно из-за того, что первые платежи по дифференцированному графику большие, то и зарплата должна быть высокой. Квартира, купленая по жилищному кредиту, не является собственностью банка, что нельзя сказать об ипотеке. Ипотека как раз и оформляется под залог жиья. И если вдруг случится, что платить по кредиту будет нечем, то банк заберет залоговое имущество. Как раз к месту вспомнилась русскаяя поговорка: семь раз отмерь, один-отрежь.
На первый взгляд ипотека выгоднее, поскольку никаких дополнительных требований к обеспечению банк не выдвигает (жилье и есть залог)... Однако есть дополнительные минусы:
1) выбор жилья под ипотеку ограничен (например, практически невозможно строящееся жилье)
2) вы не получаете жилье в собственность до окончания выплат ( свидетельстве собственности записано - жилье находится в ипотеке)
3) накладные расходы на оценку и страхование (которые оплачиваете вы)
Жилищный кредит требует серьезного обеспечения (залог, поручители, гарантии) и все равно ставка процента выше (якобы риски выше - все равно зависит от уровня обеспечения), но:
1) Вы собственник недвижимости, которую покупаете
2) Выбор жилья не ограничен (строящееся, вторичный рынок, новое) - какое хотите (если одобрит банк)
Стало быть при жилищном кредите, с согласия банка, вы можете недвижимость данную продать (бремя выплат по кредиту перейдет покупателю)
А вообще нужно побегать по банкам и взвесить "за" и "против".