В чем отличие ставки рефинансирования от процентной ставки по кредиту?
При оформлении кредита мы подписываем кредитный договор. Если почитать внимательно, то в нем ставка по кредиту ниже, чем ставка рефинансирования. Почему она ниже, в чем разница между этими ставками? Куда смотреть при уточнение процентов по кредиту?
Ответы (3):
Все достаточно просто. Центральный банк-является главным банком в звене финансовой системы. Для обеспечения выданных кредитов, банк, если ему не хватает собственных ресурсов, может прибегать к дешевым межбанковским ссудам на короткие сроки. Центральный банк выдает кредит коммерческому банку по ставку рефинансирования, которая на данный момент составляет 15%. Коммерческий банк дабы заработать должен выдавать кредиты физическим и юридическим лицам (потребительский целевой кредит, автокредит, ипотечный кредит и кредитные карты) под большую годовую процентную ставку. Например, центральный банк выдал коммерческому банку кредит (под ставку рефинансирования) под 15% и банк эти денежные средства пустил на кредит населения под 35: годовых и разница между процентными ставками и есть доход коммерческого банка.
По-моему вы что-то путаете, ставка рефинансирования не может быть выше ставки по кредиту. Ставка рефинансирования - ставка, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам, а уже коммерческие банки устанавливают для нас ставки по кредиту. Как правило, разница между ставкой по кредиту и ставкой рефинансирования и составляет доход коммерческого банка.
Может быть, вы имеете в виду "эффективная" ставка, она тоже должна указываться в кредитном договоре, если вы брали кредит на себя, а не на организацию. Эффективная ставка всегда выше ставки по кредиту, так как в основу её расчета закладывается иная схема расчетов, она рассчитывается, исходя из всех ваших затрат по кредиту - комиссий, страховок и т.д.
Ставка рефинансирования - это процент, который установлен российским банкам для кредитования и депозитов. Банки ориентируются на нее, но могут устанавливать проценты по депозитам и займам по своему усмотрению. Поэтому процентная ставка по отдельному кредитному договору может сильно отличаться от ставки рефинансирования.
Только я не пойму, если ставка на сегодняшний момент 8,25%, под какой же процент вам выдал кредит банк? Я тоже хочу такой кредит с такой минимальной ставкой!